請問次級房貸是什麼東東？
請問次級房貸是什麼東西？
又為什麼美國的次級房貸和我們有關係？
有次級房貸是否就意味這有高級房貸啊？
(因為真的不懂)
這對台灣的經濟或房地產會影響很大嗎？
也請多多發表您個人的看法！
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回答者： Kimi將 ( 初學者 2 級 )
回答時間： 2007-08-15 22:48:42
[ 檢舉 ]
次級房貸就是我們一般所指的二胎房貸
而與次級房貸對照的不是高級房貸是首次房屋貸款
也就是一般我們買房子時的購屋貸款
用房屋讓銀行進行抵押.萬一房貸繳不出來
銀行就可以進行該房屋的產權處理.就是法拍房屋來清償貸款
而次級房貸的房屋產權處分是第二順位.所以貸款的利率也較高
舉例說明.
一個房屋屋主以頭期款100萬繳付建商其餘以房屋抵押貸款八成屋價400萬.後來屋主又以該屋向銀行申請次級房貸100萬元.兩年後屋主因故無法繳付貸款.經購屋貸款銀行幾次通知之後.第一家銀行有權處置法拍該房屋清償屋主的購屋貸款.
假設房屋法拍共拍得420萬.則首次貸款銀行可取得420萬進行清償貸款<假設本金餘380萬>.而次級房貸銀行只能以房屋法拍價格扣除購屋貸款380萬.第二家銀行只能得到40萬
而一般申請次級房貸的客戶往往是信用不良者
所以違約的機率比例更高
次級房貸在美國會發生如此大的效應.是因為美國人對於房屋的觀念與台灣人不同.大多數的台灣人會認為購屋是落地生根.就此長住
但因為美國的大環境與人文文化的落差.他們認為房屋只是暫時性居所.可以任意更換.而且他們深信他們買的房子到脫售時一定會漲價.所以他們購屋時會向銀行申貸2.28貸款.
2.28貸款
是指為期三十年的長年期貸款.前兩年繳付利息.屋主負擔較輕.第三年開始繳付房貸金額比例拉高.這也符合我上文說的.他們相信房子會賺錢.所以通常他們會運用次級房貸向銀行貸款進行投資.而事實上我們知道美國房地產在面臨泡沫化的窘境.結合以上的因素之下.當第二年結束就會開始出現第三年貸款繳付不出來的狀況.而且是連鎖引發.美國次級房貸的比例非常高.所以次級房貸效益一出現馬上影響美國金融股.而目前美國的次級房貸問題就是兩年前大批申請的次級房貸連續發生問題.
不只是單單台灣.美國次級房貸的問題對世界經濟體多多少少都造成影響.看看最近幾次股市的跌幅就可以略知一二.至於為什麼會如此嚴重.就是多數各國都持有美國金融機構發行的公司債或是股票等等的.才會讓次級房貸問題延燒到台灣來.
希望我的解答版大可以了解
如有錯誤之處也歡迎大家指教
參考資料
”好險!有南山” 蔡主任
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